Podstawa uznania majątku
W przypadku Bafögu majątek wnioskodawcy jest uwzględniany w obliczeniach dotacji, gdy przekracza ustalone limity zwolnienia od uwzględnienia. Do rodzajów majątku, które są brane pod uwagę, należą oszczędności bankowe, nieruchomości, papiery wartościowe oraz inne aktywa. Celem uznania jest ustalenie, w jakim stopniu wnioskodawca jest w stanie finansowo wspierać swoje kształcenie (Ausbildung).
Uznanie oszczędności bankowych
Oszczędności bankowe w formie rachunków bieżących, książeczek oszczędnościowych czy lokat są w pełni brane pod uwagę jako majątek. Na dzień złożenia wniosku decydujący jest stan konta. Salda na różnych kontach są sumowane, a kwota przekraczająca limity zwolnienia zostanie proporcjonalnie uwzględniona w okresie przyznania.
Uznanie nieruchomości
Majątek nieruchomości również jest brany pod uwagę w obliczeniach Bafögu. Rozróżnia się między nieruchomościami wykorzystywanymi na własny użytek a wynajmowanymi:
- Nieruchomość użytkowana na własny użytek: Nieruchomość, w której mieszka wnioskodawca, zazwyczaj nie podlega uwzględnieniu, ponieważ traktowana jest jako niezbędna przestrzeń życiowa.
- Nieruchomość wynajmowana: Wartość wynajmowanej nieruchomości jest uwzględniana, przy czym ewentualne zobowiązania, takie jak hipoteki, są odejmowane. W celu ustalenia wartości majątku brana jest pod uwagę wartość rynkowa nieruchomości.
Dochody z wynajmu są dodatkowo traktowane jako dochód i ustalane osobno.
Uznanie papierów wartościowych
Papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje, fundusze oraz ETF-y, również są uznawane jako majątek. Wartość papierów wartościowych ustala się na podstawie kursu w dniu złożenia wniosku. Tak samo jak w poprzednich przypadkach, tylko kwota przekraczająca limity zwolnienia jest uwzględniana w obliczeniach dotacji Bafögu. Dywidendy i odsetki z papierów wartościowych są dodatkowo traktowane jako dochód.
Uznanie innych aktywów
Oprócz oszczędności bankowych, nieruchomości i papierów wartościowych, inne aktywa, takie jak umowy oszczędnościowe, polisy ubezpieczeniowe oraz udziały w firmach, mogą być także brane pod uwagę. Kluczowe jest, aby te aktywa były dostępne w dniu złożenia wniosku i ich wartość mogła być potwierdzona odpowiednimi dokumentami.
Dowody majątkowe
Wnioskodawca jest zobowiązany do pełnego zgłoszenia wszystkich istotnych aktywów oraz udokumentowania ich odpowiednimi dokumentami. Do wymaganych dowodów należą:
- Wyciągi bankowe i książeczki oszczędnościowe dla oszczędności bankowych.
- Wypisy z rejestru gruntów oraz ekspertyzy wartości dla nieruchomości.
- Przeglądy depozytów oraz dowody cenowe dla papierów wartościowych.
Obliczanie uznawanego majątku
Uznawany majątek oblicza się, ustalając łączną wartość wszystkich rodzajów majątku i odejmując limity zwolnienia. Pozostała kwota jest dzielona na okres przyznania i odpowiednio zmniejsza miesięczną dotację Bafögu. Uznanie odbywa się proporcjonalnie, aby zapewnić, że wnioskodawcy nie muszą natychmiast wyczerpać swojego majątku.
Szczególne zasady dotyczące długów
Jeśli istnieją zobowiązania, takie jak kredyty czy pożyczki, które są bezpośrednio związane z majątkiem, mogą być one odjęte od wartości majątku. Przykładem jest kredyt hipoteczny, który jest brany pod uwagę przy uznawaniu wartości nieruchomości. Kredyty konsumpcyjne lub inne długi, które nie są związane z aktywami, nie są uwzględniane.